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P2P不能代表互联网金融
来源： 时间：2016-05-19 09:21:09 浏览：
选平台看准合规性、综合实力、风控能力
P2P不能代表互联网金融
“这几天查我岗的人特别多”，杭州一家互联网金融企业负责人刘先生说起这事有点无奈：“总有投资者电话打进来询问投资款项能不能按时兑付，我人还在不在公司正常上班”。一轮全国性的互联网金融专项整治开始，加之去年以来跑路、倒闭的P2P平台不少、金额巨大，如今P2P在投资者心中的印象恶劣到“连坐”其他互联网金融公司，在一些“傻傻分不清楚”的投资者眼里，整个互联网金融都被阴霾笼罩，碰不得。
互联网金融不只是P2P。事实上，P2P只是互联网金融发展到目前正在探索的一个模式，除了这些模式，互联网金融可以实现的形式其实还是很多的，所以即使P2P消亡了，互联网金融依然存在。
P2P不等于整个互联网金融
固定收益、浮动收益、证券类、期货期权、金融衍生品市场、量化对冲、定增产品，其实金融市场并不缺乏产品，也不缺乏资金，缺的只是资金的有效利用，而P2P的盛行源于它向整个互联网注入了无数个新型金融产品。
“互联网的架构是扁平的、草根大众的，又是每一个人独特的。而现有的金融产品，其实已经够复杂，够细化。”一家互联网金融平台的负责人认为，结合互联网的大流量特点，利用传统金融的安全防护体系，构建起来的新的互联网金融模式才是可持续的经营模式。
而P2P只是其中的一种经营模式。这好比，有个人很有盈利的能力，他也需要钱，而其他很多人有很多闲钱，希望获取高收益，P2P行业就是利用这双方的需求。
杭州市互联网金融协会相关人士分析，从目前整治排查情况看，有两类产品经常破坏P2P的名声。一类是打着P2P的旗号，以高息为幌子的“非法集资”，其实跟P2P没有半点关系，往往这些公司一旦东窗事发，舆论立即扑向P2P。这类平台败坏了P2P的名声，损害P2P行业的发展。还有一类是没有打P2P的旗号，但是由于经营不善崩盘倒闭了，却依然被舆论以P2P为对象进行讨伐。
互联网金融的模式到底是啥？
假设一笔贷款是1年的，而实际项目拖延了两个月，这在生意场上很好解决，多等两个月再还款，最多追加一些利息。P2P行业屡屡违约，业内人士这样比方：但是对于网络贷款，出借方和借贷方互不相识，出借方因为着急想要兑付，此时的平台就会有压力。而更糟糕的情况是，整个P2P行业低估了市场的借贷需求，更多人一旦信用缺失反而会选择放大自己的信用价值，越是还不上钱的人越会去借更多的钱，所以造成了大量P2P平台无法维持运营而跑路。
说到底，互联网是一个非常有效的工具，但不能改写金融的规律。然而，很多P2P是做互联网出身的，不了解金融的本质。
“从这个意义上理解，P2P并不是互联网金融的蓝海。”网易金融公关部总监方玮认为，只有依靠整个互联网金融的信息系统，通过对过往数据的分析来预测未来，才能控制风险。“风险和机会都出自这里，这也是互联网金融的本质模式”，方玮表示。
譬如蚂蚁金服，其实就是针对第三方支付大数据系统演化而来的，而P2P行业若没有数据累积，走向灭亡似乎是定局。“但这只能算是互联网金融的一种尝试、一条路径，不影响整个互金行业的发展”，这是业内人士的一种共识。
投资关键看平台实力和能力
当然，投资者因担忧而产生的偏见也可以体谅，去年的e租宝、大大集团、中晋理财，今年的金鹿财行、望洲财富，都遭遇兑付危机。
“往往是一些中老年人，更多地关注收益，对资金去向并不了解。比如出事的e租宝，投资人多以大妈大爷为主，显然这类人群并不是互联网的目标客群。而从e租宝的商业模式看，它的依靠线下门店去做理财产品的做法也脱离了互联网的精髓。”对此业内人士表示，两条老生常谈的建议，投资者仍应牢记。
第一是挑准平台，要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。首先要看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记，以防止诈骗平台；其次看平台是否与银行有客户资金存管合作，以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿；再次看平台的综合实力，尤其要重点关注其运营是否规范、风控是否严格；最后看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处，包括借款人及借款项目的披露，以及平台经营管理信息的披露。
第二是不要过分看重年化收益率。利率下行是不争的事实，更有分析师认为，未来部分银行理财产品都可能会打破刚性兑付，互联网金融产品只适合具备更高风险承受能力的投资者，大家都应量力而为。
