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担保公司不玩了 ，“裸奔时代”如何投资P2P
来源： 时间：2016-05-04 11:57:07 浏览：
近日，广州市融资担保行业协会发布通知，禁止融资担保公司参与P2P网络平台业务。P2P未来或无法再通过与融资担保公司合作来增信。
P2P担保增信举步维艰
P2P平台从自担保到与保险公司、担保公司合作等，这一系列行为与P2P投资人希望本金能有人来替他担保有很大的关系。但一直以来，P2P平台去担保化都是业内共同呼声，不断出台的政策也让P2P通过担保增信变得举步维艰。
2015年底，网贷监管意见稿出台，要求P2P平台不得“向出借人提供担保或者承诺保本保息”，去担保化监管细则终于靴子落地。
2016年初，中国保监会印发《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，警告保险公司审慎选择合作的互联网平台，并重点对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出要求。3月份，保监会要求清退所有P2P平台上的资金安全险，并撤销所有类似宣传。未来保险公司再与P2P合作时将变得更加审慎。
2016年4月末，广州市融资担保行业协会发布了《关于禁止我市融资担保公司参与P2P网络平台相关业务的通知》。《通知》指出P2P网络平台极易发生非法集资等行为，为此禁止融资担保公司参与P2P网络平台业务。融360理财分析师认为，这一举动将使得P2P平台无法再通过与融资担保公司合作来增信。
去担保也是在去行业弊端
无论是平台自担保还是和保险公司、担保公司合作，可以为平台增加，也有助于吸引更多的客户，但可能引发的行业弊端不容忽视，投资本就有风险，不可能百分百的保本保息。
P2P平台自担保一般是通过建立风险准备金制度，平台自设风险准备金专户，每笔借款成交时提取一定比例的金额放入该专项账户，如果借款项目出现逾期或违约，平台就启用风险准备金对投资人进行代偿。但在实际操作中，很多平台的资金和风险准备金并没有完全隔离，风险准备金很可能被挪用，或在平台跑路时一并被卷走。即使专款专用，也可能出现风险准备金可用额度无法覆盖逾期欠款的情况，对投资人的保护也无从谈起。
P2P平台与保险公司合作要看具体险种，只有履约保证保险才是投资人通常理解的“本息保障险”，但据融360网贷评级课题组不完全统计，平台与保险公司的合作以资金安全险为主，占比高达78%，该保险只负责交易过程的资金安全保障。但平台在宣传时往往强调和保险公司合作，让不明真相的投资人产生“保险公司为P2P平台兜底”的误解。
P2P平台与担保公司合作也并不意味着保本保息。融360理财分析师指出，如果担保公司承诺对象只是该平台，没有提及投资人，则意味着投资资金可能不被纳入保障范围。此外，如果担保公司仅承担代偿责任而非连带担保责任，则担保公司可以资金不足、破产等理由拒绝代偿。
无担保时代如何投资P2P
未来，P2P行业再难出现“本息保障”、与“XX保险”“XX担保”合作的宣传，投资人希望的本息保障也将成泡影，无担保时代投资人如何投资？
专家认为，投资人首先要正视P2P行业确实存在的风险，投资并非收益越高越好，在投资前要设定一个预期的收益区间以及投资期限。挑选平台时，平台背景实力依然是最重要的，而分散投资不同平台也能降低投资风险，选择平台可以参考网贷评级，尽量选择评级靠前的平台，降低投资风险。
